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Comprar seguro de automóvil ciertamente no es algo que la gente le guste hacer. Pero, es importante que las personas sepan exactamente qué implica el cálculo de las tasas de seguro.
Para muchos, las pólizas de seguro pueden ser un revoltijo confuso de palabras técnicas y precios diferentes que no tienen ningún sentido. Sin embargo, una lógica real para el proceso. Las empresas utilizan algoritmos complejos basados en factores personales para determinar la probabilidad de que tenga un accidente. La idea detrás de todos los factores es que cuanto mayor es el riesgo, mayores son los precios.
La mayoría de las personas saben que su tasa de seguro se ve muy afectada por la cantidad de cobertura que elige una persona y la cantidad de deducibles que eligen. En general, una persona puede reducir sus tarifas eligiendo cantidades más bajas de cobertura o elevando sus deducibles.
Si bien estos son dos de los factores más conocidos y obvios para determinar la tasa de seguro de una persona, no son las únicas influencias. Hay varios otros factores demográficos que intervienen en el cálculo de la tasa, y en su mayoría pasa de factores muy amplios a factores específicos, que son personales para usted. Cinco de los factores más importantes son: ubicación geográfica, edad, sexo, estado civil e historial de manejo.
Localización geográfica
Las compañías de seguros generalmente comienzan con la ubicación de una persona, y el lugar donde vive es una gran influencia en la tasa de seguro de esa persona. Con este factor, las compañías de seguros están observando lo que sucede en el lugar donde trabaja. ¿Cuál es la tasa de accidentes de tránsito en su área? ¿Cuántas reclamaciones hay al año? ¿Qué pasa con la tasa de robos de automóviles o vandalismo? ¿Con qué frecuencia su ubicación experimenta mal tiempo? Todos estos factores entran en los algoritmos de riesgo de las empresas.
Recuerde, la idea es que cuanto mayor sea el riesgo de un accidente, mayor será su tasa. Por lo tanto, en general, si vive en un área metropolitana muy densa, mayor será su tasa. Hay algunos estados, como California, que requieren que las empresas ignoren su ubicación, pero esos estados son la minoría.
En Florida, las compañías de seguros tienen en cuenta su ubicación, y desafortunadamente, Florida es constantemente clasificada como uno de los estados más caros para comprar seguros de automóviles en el país. Esto se debe en gran parte a la tasa extremadamente alta de conductores sin seguro en Florida. Según el Consejo de Investigación de Seguros, aproximadamente el 13% de todos los conductores en los Estados Unidos no tienen seguro. En Florida, la tasa de conductores sin seguro supera el 26%. Ese número increíble aumenta automáticamente su tarifa, sin importar dónde viva en el estado.
Edad
El siguiente factor importante que las compañías de seguros tienen en cuenta al decidir su tasa de seguro es la edad. En general, cuanto más joven es el conductor, mayor es el precio. Una vez más, la idea detrás del factor es que cuanto mayor sea el riesgo de accidente, mayor será la factura. Y, las compañías de seguros creen que los conductores más jóvenes son, por su propia naturaleza, riesgosos.
Las compañías de seguros están respaldadas por algunos números bastante claros. Estadísticamente hablando, los conductores jóvenes tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente automovilístico que los conductores mayores. Esto se debe a una serie de razones, desde ser más inexpertos que los conductores mayores hasta distraerse más fácilmente.
Las compañías de seguros han gastado una tonelada de dinero investigando la edad en relación con accidentes automovilísticos y, por eso, han desarrollado niveles o grupos de edad, con tasas que disminuyen a diferentes edades. Por ejemplo, muchas compañías de seguros reducen la tasa de seguro de un conductor hasta en un veinte por ciento cuando ese conductor cumple veinticinco años.
Si un conductor tiene un buen historial con poco o ningún accidente, las tarifas de ese conductor generalmente se mantendrán estables hasta que se conviertan en una persona mayor. En general, cuando una persona alcanza los setenta, verá que sus tarifas suben. La investigación ha descubierto que después de sesenta y nueve, los conductores comienzan a perder sus habilidades motoras finas y sus tiempos de reacción se vuelven mucho más lentos. Por lo tanto, conduce a mayores tasas de accidentes.
Género
El siguiente factor puede sorprender a muchas personas, pero el género es un factor importante que muchos estados permiten que las compañías de seguros tengan en cuenta. ¿La razón? Las estadísticas muestran que existe una diferencia real en las tasas de accidentes entre hombres y mujeres. Y, aquí hay uno para las mujeres: estadísticamente, los hombres tienen muchas más probabilidades de sufrir un accidente que las mujeres. Esto es especialmente cierto para los hombres jóvenes. Se ha demostrado que los hombres jóvenes conducen más que las mujeres, son más agresivos que las mujeres mientras conducen (y, por lo tanto, tienen más probabilidades de verse involucrados en un choque), y tienen más probabilidades que las mujeres de conducir en estado de ebriedad. Varios estados no permiten que las compañías de seguros tengan en cuenta el género. Sin embargo, Florida no es uno de ellos.
Por lo tanto, los hombres jóvenes suelen pagar tasas extremadamente altas. Sin embargo, a medida que los hombres envejecen, las compañías de seguros suelen bajar sus tarifas, de modo que cuando un hombre llega a los treinta años, generalmente paga la misma tarifa que una mujer de su edad. Desafortunadamente, a medida que los hombres llegan a los sesenta, sus tasas comienzan a aumentar más que las mujeres de su edad.
Estado civil
El estado civil es otro factor que puede ser una sorpresa para muchos. Una vez más, recuerde que la idea es que cuanto mayor es el riesgo potencial, mayores son las tasas, y estadísticamente hablando, se ha demostrado que las parejas casadas suelen ser menos propensas a los accidentes que sus pares solteros. Esta estadística incluye a las personas divorciadas o viudas.
Hay algunas razones para esta estadística. Primero, las parejas casadas son generalmente más tranquilas que sus contrapartes solteras. Por lo general, pasan más tiempo en casa, y cuando salen, generalmente no permanecen fuera tan tarde como sus contrapartes individuales. También tienden a conducir de manera más segura, especialmente si tienen hijos. El Instituto Nacional de Salud descubrió que los conductores solteros tenían el doble de probabilidades de sufrir un accidente.
Historial de manejo
El último factor es realmente obvio. El historial de manejo de una persona es increíblemente importante para las compañías de seguros. La forma en que actúa en el camino puede afectar en gran medida las tarifas de su seguro. ¿Eres un conductor seguro o tienes un pie pesado? Incluso una multa por exceso de velocidad puede aumentar considerablemente sus tarifas. Lo racional es que aquellos que tienen multas por exceso de velocidad en sus registros tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente de tráfico.
Ciertamente, esta no es una lista exhaustiva. Hay muchos más factores que las compañías de seguros observan al determinar sus tarifas de seguro. Los abogados de accidentes de carro de Wolfson & Leon han respondido estas mismas preguntas para sus clientes desde 1963. Si se lesionó en un accidente de carro o tiene preguntas sobre el seguro de automóviles, llame a nuestros abogados de accidentes de carr de Florida al (305) 285-1115 para una consulta gratuita y déjenos responder sus preguntas. Tenemos oficinas en Miami, Fort Myers, Fort Lauderdale y West Palm Beach. Nuestros abogados de lesiones personales de Florida están aquí para ayudarlo a usted y a su familia.